La TAE refleja el coste anual de pedir dinero prestado, incluyendo los intereses y la mayor\u00eda de las comisiones, mientras que la TAE refleja la rentabilidad anual del dinero que depositas o inviertes, incluyendo el efecto del inter\u00e9s compuesto. Confundir ambas m\u00e9tricas puede llevarte a subestimar el coste real de un pr\u00e9stamo o a sobreestimar la rentabilidad real de una cuenta de ahorros, ya que la TAE parece mayor que una TAE comparable para el mismo tipo de inter\u00e9s nominal debido al inter\u00e9s compuesto.<\/p>\n
APR y APY suenan como el mismo acr\u00f3nimo con las siglas cambiadas, y esa similitud genera m\u00e1s confusi\u00f3n financiera que casi cualquier otro par de t\u00e9rminos en finanzas personales. No son intercambiables, y confundirlos al comparar una oferta de pr\u00e9stamo con una cuenta de ahorros puede provocar un malentendido realmente costoso.<\/p>\n
Seg\u00fan el Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor<\/a>, los prestamistas est\u00e1n obligados a revelar la TAE en virtud de la Ley de Veracidad en los Pr\u00e9stamos espec\u00edficamente para que los prestatarios puedan comparar el coste real del cr\u00e9dito entre diferentes ofertas en igualdad de condiciones. FDIC<\/a> Asimismo, exige a los bancos que revelen el TAE (Tasa Anual Equivalente) de las cuentas de dep\u00f3sito para que los ahorradores puedan comparar la rentabilidad anual real entre las distintas entidades.<\/p>\n La TAE (tasa anual equivalente) mide el coste de los pr\u00e9stamos a lo largo de un a\u00f1o, incluyendo intereses y ciertas comisiones, sin tener en cuenta el inter\u00e9s compuesto. La RPA (rendimiento porcentual anual) mide la rentabilidad del dinero depositado o invertido durante un a\u00f1o y s\u00ed considera el inter\u00e9s compuesto, es decir, refleja los intereses generados a lo largo del a\u00f1o.<\/p>\n La diferencia en la capitalizaci\u00f3n compuesta es la distinci\u00f3n t\u00e9cnica clave. Una cuenta de ahorros que anuncia una tasa de inter\u00e9s del 5% con capitalizaci\u00f3n mensual mostrar\u00e1 un TAE ligeramente superior al 5%, ya que los intereses de cada mes comienzan a generar sus propios intereses durante el resto del a\u00f1o.<\/p>\n Por experiencia: El due\u00f1o de una peque\u00f1a empresa compar\u00f3 dos ofertas de pr\u00e9stamos comerciales, una anunciada con una TAE del 6% y otra anunciada con lo que el vendedor denomin\u00f3 una \"tasa del 6%\", sin aclarar que en realidad se trataba de una cifra de TAE utilizada de forma imprecisa, una t\u00e1ctica de venta com\u00fan y enga\u00f1osa. Una vez que confirmamos la TAE real de la segunda oferta, teniendo en cuenta las comisiones de apertura que la primera no inclu\u00eda, el segundo pr\u00e9stamo result\u00f3 ser significativamente m\u00e1s caro de lo que parec\u00eda inicialmente, a pesar de sonar id\u00e9ntico al primero en apariencia.<\/em><\/p>\n Conclusi\u00f3n principal:<\/strong> Al comparar pr\u00e9stamos, compare siempre la TAE con la TAE. Al comparar cuentas de ahorro o inversi\u00f3n, compare siempre la TAE con la TAE. Comparar directamente una TAE con una TAE le dar\u00e1 una visi\u00f3n distorsionada en ambos casos.<\/p><\/blockquote>\n Por experiencia: Una persona que ahorraba por primera vez comparaba dos cuentas de ahorro de alto rendimiento: una que anunciaba una tasa de inter\u00e9s nominal ligeramente superior con capitalizaci\u00f3n anual y otra que anunciaba una tasa nominal ligeramente inferior con capitalizaci\u00f3n diaria. Al calcular el TAE real para ambas, la cuenta con capitalizaci\u00f3n diaria y la tasa anunciada \"m\u00e1s baja\" arroj\u00f3 un rendimiento anual efectivo ligeramente superior, una diferencia que habr\u00eda pasado por alto por completo si hubiera comparado las tasas nominales anunciadas en lugar de las cifras reales del TAE.<\/p>\n P: \u00bfPor qu\u00e9 la TAE siempre es superior al tipo de inter\u00e9s nominal?<\/strong> P: \u00bfUna TAE m\u00e1s baja siempre significa un pr\u00e9stamo m\u00e1s barato?<\/strong> P: \u00bfPueden la TAE y la TAE ser el mismo n\u00famero?<\/strong> P: \u00bfEl APY se utiliza \u00fanicamente para cuentas de ahorro?<\/strong> P: \u00bfC\u00f3mo puedo calcular mi TAE a partir de un tipo de inter\u00e9s nominal?<\/strong> El gratuito Calculadora de inter\u00e9s compuesto en ToolsTecique<\/a> Te ayuda a ver el impacto real del TAE de diferentes frecuencias de capitalizaci\u00f3n en tus ahorros. No es necesario registrarse, solo ingresa tus n\u00fameros y ve el resultado al instante. Para comparaciones de pr\u00e9stamos, nuestra Calculadora de amortizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos<\/a> Muestra el desglose real de los costos detr\u00e1s de cualquier TAE anunciada.\u00bfCu\u00e1l es la verdadera diferencia entre APR y APY?<\/h2>\n
Comparaci\u00f3n entre APR y APY<\/h2>\n
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\n \nAspecto<\/th>\n ABR<\/th>\n APY<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n Utilizado para<\/td>\n Pr\u00e9stamos, tarjetas de cr\u00e9dito, hipotecas<\/td>\n Cuentas de ahorro, certificados de dep\u00f3sito<\/td>\n<\/tr>\n \n Incluye la capitalizaci\u00f3n<\/td>\n No<\/td>\n S\u00ed<\/td>\n<\/tr>\n \n Lo que representa<\/td>\n Costo para usted<\/td>\n Regresa a ti<\/td>\n<\/tr>\n \n Requisito de divulgaci\u00f3n legal<\/td>\n Ley de Veracidad en los Pr\u00e9stamos<\/td>\n Ley de Veracidad en los Ahorros<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n C\u00f3mo utilizar correctamente la TAE y la TAE al comparar ofertas<\/h2>\n
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Errores comunes al comparar la TAE y la TAE<\/h2>\n
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Preguntas frecuentes<\/h2>\n
\nA: El APY tiene en cuenta la capitalizaci\u00f3n, lo que significa que los intereses ganados durante el a\u00f1o comienzan a generar intereses adicionales, lo que hace que el rendimiento anual efectivo sea mayor que la tasa nominal simple antes de que se tenga en cuenta la capitalizaci\u00f3n.<\/p>\n
\nR: En general, s\u00ed, ya que la TAE est\u00e1 dise\u00f1ada para reflejar el coste anual total, incluyendo la mayor\u00eda de las comisiones, aunque conviene confirmar qu\u00e9 comisiones espec\u00edficas se incluyen, ya que los requisitos de divulgaci\u00f3n pueden variar seg\u00fan el tipo de pr\u00e9stamo.<\/p>\n
\nR: S\u00ed, si el inter\u00e9s se capitaliza solo una vez al a\u00f1o, la TAE y la TAE convergen a la misma cifra, ya que no hay ning\u00fan efecto de capitalizaci\u00f3n adicional dentro del a\u00f1o que cree una diferencia entre ambas.<\/p>\n
\nA: El TAE (Tasa Anual Equivalente) se asocia m\u00e1s com\u00fanmente con las cuentas de ahorro y los certificados de dep\u00f3sito, aunque el concepto subyacente de capitalizaci\u00f3n se aplica a cualquier cuenta que genere intereses donde estos se calculen con una frecuencia mayor a una vez al a\u00f1o.<\/p>\n
\nA: El c\u00e1lculo depende de la frecuencia de capitalizaci\u00f3n e implica elevar la tasa peri\u00f3dica al n\u00famero de per\u00edodos de capitalizaci\u00f3n en un a\u00f1o, por lo que usar una calculadora espec\u00edfica suele ser m\u00e1s fiable que la estimaci\u00f3n manual.<\/p>\nCompara tus propios escenarios de inter\u00e9s<\/h2>\n
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