APR mencerminkan biaya tahunan untuk meminjam uang, termasuk bunga dan sebagian besar biaya, sedangkan APY mencerminkan pengembalian tahunan atas uang yang Anda setorkan atau investasikan, termasuk efek bunga majemuk. Kesalahan dalam membedakan keduanya dapat menyebabkan Anda meremehkan biaya pinjaman sebenarnya atau melebih-lebihkan pendapatan rekening tabungan sebenarnya, karena APY terlihat lebih besar daripada APR yang sebanding untuk tingkat nominal yang sama karena efek bunga majemuk.<\/p>\n
APR dan APY terdengar seperti akronim yang sama yang disusun ulang, dan kemiripan tersebut menyebabkan lebih banyak kebingungan finansial daripada hampir semua istilah lain dalam keuangan pribadi. Keduanya tidak dapat dipertukarkan, dan mencampuradukkan keduanya saat membandingkan penawaran pinjaman dengan rekening tabungan dapat menyebabkan kesalahpahaman yang benar-benar mahal.<\/p>\n
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen<\/a>Berdasarkan Undang-Undang Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman, pemberi pinjaman diwajibkan untuk mengungkapkan APR (Tingkat Bunga Tahunan) agar peminjam dapat membandingkan biaya kredit sebenarnya di berbagai penawaran secara adil. FDIC<\/a> Hal serupa juga mengharuskan bank untuk mengungkapkan APY (Annual Percentage Yield) pada rekening deposito sehingga penabung dapat membandingkan imbal hasil tahunan aktual antar lembaga.<\/p>\n APR, atau tingkat persentase tahunan, mengukur biaya pinjaman selama setahun, termasuk bunga dan biaya tertentu, tanpa memperhitungkan bunga majemuk. APY, atau imbal hasil persentase tahunan, mengukur pengembalian atas uang yang disimpan atau diinvestasikan selama setahun, dan memperhitungkan bunga majemuk, artinya mencerminkan bunga yang menghasilkan bunga sepanjang tahun.<\/p>\n Perbedaan perhitungan bunga majemuk adalah perbedaan teknis utama. Rekening tabungan yang mengiklankan suku bunga 5% yang dihitung secara bulanan akan menunjukkan APY sedikit di atas 5%, karena bunga setiap bulan mulai menghasilkan bunganya sendiri untuk sisa tahun tersebut.<\/p>\n Berdasarkan pengalaman: Seorang pemilik usaha kecil membandingkan dua penawaran pinjaman bisnis, satu diiklankan dengan APR 6% dan yang lainnya diiklankan dengan apa yang disebut oleh tenaga penjual sebagai \"tingkat 6%\" tanpa mengklarifikasi bahwa itu sebenarnya angka APY yang digunakan secara longgar, taktik penjualan yang umum dan menyesatkan. Setelah kami mengkonfirmasi APR sebenarnya dari penawaran kedua, dengan memperhitungkan biaya administrasi yang tidak termasuk dalam penawaran pertama, pinjaman kedua jauh lebih mahal daripada yang terlihat pada awalnya, meskipun sekilas terdengar identik dengan yang pertama.<\/em><\/p>\n Poin pentingnya:<\/strong> Saat membandingkan pinjaman, selalu bandingkan APR dengan APR. Saat membandingkan rekening tabungan atau investasi, selalu bandingkan APY dengan APY. Membandingkan angka APR dengan angka APY secara langsung akan memberikan gambaran yang menyimpang ke arah mana pun.<\/p><\/blockquote>\n Berdasarkan pengalaman: Seorang penabung pemula membandingkan dua rekening tabungan dengan bunga tinggi, satu mengiklankan suku bunga nominal sedikit lebih tinggi tetapi dihitung secara tahunan dan yang lain mengiklankan suku bunga nominal sedikit lebih rendah tetapi dihitung secara harian. Dengan menjalankan perhitungan APY aktual untuk keduanya, rekening dengan perhitungan harian dan suku bunga yang diiklankan 'lebih rendah' \u200b\u200bmenghasilkan imbal hasil tahunan efektif yang sedikit lebih tinggi, perbedaan yang akan sepenuhnya terlewatkan jika ia membandingkan suku bunga nominal yang diiklankan alih-alih angka APY aktual.<\/p>\n T: Mengapa APY selalu lebih tinggi daripada suku bunga nominal?<\/strong> T: Apakah APR yang lebih rendah selalu berarti pinjaman yang lebih murah?<\/strong> T: Bisakah APR dan APY memiliki angka yang sama?<\/strong> T: Apakah APY hanya digunakan untuk rekening tabungan?<\/strong> T: Bagaimana cara saya menghitung APY saya sendiri dari suku bunga nominal?<\/strong> Gratis Kalkulator Bunga Majemuk di ToolsTecique<\/a> Membantu Anda melihat dampak APY sebenarnya dari berbagai frekuensi perhitungan bunga majemuk pada tabungan Anda. Tidak perlu mendaftar, cukup masukkan angka Anda dan lihat hasilnya secara instan. Untuk perbandingan pinjaman, kami Kalkulator Amortisasi Pinjaman<\/a> Menunjukkan rincian biaya sebenarnya di balik setiap APR yang diiklankan.Apa Perbedaan Sebenarnya Antara APR dan APY?<\/h2>\n
Perbandingan APR vs APY<\/h2>\n
\n\n
\n \nAspek<\/th>\n APR<\/th>\n APY<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n Digunakan untuk<\/td>\n Pinjaman, kartu kredit, hipotek<\/td>\n Rekening tabungan, deposito berjangka<\/td>\n<\/tr>\n \n Termasuk peracikan<\/td>\n TIDAK<\/td>\n Ya<\/td>\n<\/tr>\n \n Apa yang diwakilinya<\/td>\n Biaya untuk Anda<\/td>\n Kembali kepada Anda<\/td>\n<\/tr>\n \n Persyaratan pengungkapan hukum<\/td>\n Undang-Undang Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman<\/td>\n Undang-Undang Kebenaran dalam Tabungan<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Cara Menggunakan APR dan APY dengan Benar Saat Membandingkan Penawaran<\/h2>\n
\n
Kesalahan Umum Saat Membandingkan APR dan APY<\/h2>\n
\n
Pertanyaan yang Sering Diajukan<\/h2>\n
\nA: APY memperhitungkan bunga majemuk, artinya bunga yang diperoleh selama tahun berjalan mulai menghasilkan bunga tambahan, yang membuat imbal hasil tahunan efektif lebih tinggi daripada tingkat nominal sederhana sebelum bunga majemuk diperhitungkan.<\/p>\n
\nA: Secara umum ya, karena APR dirancang untuk mencerminkan total biaya tahunan termasuk sebagian besar biaya, meskipun tetap perlu dikonfirmasi biaya spesifik apa saja yang termasuk, karena persyaratan pengungkapan dapat berbeda-beda tergantung jenis pinjaman.<\/p>\n
\nA: Ya, jika bunga dihitung hanya sekali per tahun, APR dan APY akan sama, karena tidak ada efek perhitungan bunga tambahan dalam tahun tersebut yang menciptakan perbedaan antara keduanya.<\/p>\n
\nA: APY paling sering dikaitkan dengan rekening tabungan dan sertifikat deposito, meskipun konsep perhitungan bunga majemuk yang mendasarinya berlaku untuk setiap rekening berbunga di mana bunga dihitung lebih sering daripada sekali dalam setahun.<\/p>\n
\nA: Perhitungannya bergantung pada frekuensi peng compounding dan melibatkan pemangkatan tingkat periodik ke jumlah periode peng compounding dalam setahun, itulah sebabnya menggunakan kalkulator khusus umumnya lebih andal daripada estimasi manual.<\/p>\nBandingkan Skenario Minat Anda Sendiri<\/h2>\n
\n