Your credit journey starts from zero, not with a magical starting number. Grasping this key truth can save you time and help you build strong credit right from the start.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
You begin as “credit-invisible.” You have no credit score until you build a credit history. Once you open your first credit account and use it wisely for 3-6 months, your score will usually range from 300-850. Your first score depends on how you handle that initial credit. Payment history is the most important factor.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Muitas pessoas acreditam que todos come\u00e7am com uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de 600, 650 ou algum outro n\u00famero pr\u00e9-determinado. Esta ideia errada e generalizada causa preocupa\u00e7\u00e3o desnecess\u00e1ria a quem est\u00e1 a come\u00e7ar a construir o seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito. A realidade \u00e9 muito mais simples: n\u00e3o se come\u00e7a com nenhuma pontua\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Credit scores<\/a> measure how trustworthy you are with borrowing and repaying money. Without any credit history, there’s simply nothing to measure. Think of it like getting a grade on a test you’ve never taken, it’s impossible because there’s no data to evaluate.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n The main credit bureaus, Experian, Equifax, and TransUnion, make credit reports only if you have active credit accounts. Until then, you remain in what experts call the “credit invisible” category.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Your credit score journey starts when you open your first credit account. This can be a credit card, auto loan, student loan, or by becoming an authorized user on someone else’s account. Once you\u2019re approved, the lender reports your account details to one or more credit bureaus. They then create your initial credit report entry.However, you won’t see a credit score immediately. Most scoring models need at least one month of account history to generate a score. Some, like FICO, usually require six months of credit history. In contrast, VantageScore can create a score with just one month of reported activity. This waiting period lets the models collect enough data. Then, they can assess your creditworthiness accurately.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Dois modelos principais de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito dominam o setor: FICO e VantageScore.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Compreender como funciona a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode ajud\u00e1-lo a saber o que esperar da sua primeira pontua\u00e7\u00e3o. O FICO, utilizado por 90% das principais institui\u00e7\u00f5es financeiras, exige que a conta de cr\u00e9dito tenha pelo menos seis meses de exist\u00eancia e apresente atividade recente. Isto ajuda a fornecer pontua\u00e7\u00f5es est\u00e1veis \u200b\u200be fi\u00e1veis. O VantageScore \u00e9 mais flex\u00edvel; pode gerar pontua\u00e7\u00f5es com apenas um m\u00eas de hist\u00f3rico de pagamentos. Isto torna-o popular entre os servi\u00e7os e aplica\u00e7\u00f5es de monitoriza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para novos utilizadores.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Ambos os modelos utilizam a mesma escala de pontua\u00e7\u00e3o de 300 a 850. No entanto, os seus diferentes m\u00e9todos para novos utilizadores de cr\u00e9dito significam que as suas primeiras pontua\u00e7\u00f5es podem variar bastante entre os dois sistemas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n O hist\u00f3rico de pagamentos representa 35% da sua pontua\u00e7\u00e3o FICO. Isto significa que \u00e9 o fator mais importante desde o primeiro pagamento.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito mostra quanto do seu cr\u00e9dito dispon\u00edvel utiliza. Representa 30% da sua pontua\u00e7\u00e3o FICO. avalia\u00e7\u00e3o<\/strong>Este fator \u00e9 importante assim que obt\u00e9m o seu primeiro cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou linha de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Para obter uma boa pontua\u00e7\u00e3o, mantenha a sua utiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito abaixo dos 30% do seu limite. As melhores pontua\u00e7\u00f5es s\u00e3o obtidas quando a utiliza\u00e7\u00e3o est\u00e1 abaixo dos 10%. Se tiver um limite de cr\u00e9dito de 500 d\u00f3lares, procure manter os saldos abaixo dos 50 d\u00f3lares para obter o melhor impacto na sua pontua\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e9 medida para cada cart\u00e3o individualmente e para todas as contas rotativas em conjunto. Mesmo que tenha apenas um cart\u00e3o de cr\u00e9dito, gerir bem esta propor\u00e7\u00e3o pode ter um impacto significativo na sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito inicial e no seu crescimento ao longo do tempo.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n O hist\u00f3rico de cr\u00e9dito contribui com 15% para a sua pontua\u00e7\u00e3o FICO. Mostra h\u00e1 quanto tempo utiliza cr\u00e9dito. Este valor come\u00e7a em zero, mas aumenta com o tempo.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Este fator inclui a idade da sua conta mais antiga, a idade da sua conta mais recente e a idade m\u00e9dia de todas as suas contas. Com apenas uma conta, estas m\u00e9tricas ser\u00e3o as mesmas. No entanto, \u00e0 medida que as suas contas envelhecem, este fator torna-se mais relevante.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n N\u00e3o pode acelerar o tempo, mas pode fazer escolhas inteligentes para proteger o seu valor futuro.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Manter o seu primeiro cart\u00e3o de cr\u00e9dito ativo \u00e9 uma decis\u00e3o inteligente. Isto ajuda a manter uma m\u00e9dia de idades da conta mais longa, mesmo que abra mais contas mais tarde.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n As novas consultas de cr\u00e9dito e as contas abertas recentemente representam 10% da sua pontua\u00e7\u00e3o FICO. Para quem est\u00e1 a construir o seu cr\u00e9dito de raiz, este fator ter\u00e1 relev\u00e2ncia imediata no seu perfil de pontua\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Cada pedido de novo cr\u00e9dito gera frequentemente uma \"consulta rigorosa\" no seu relat\u00f3rio de cr\u00e9dito. Isto pode reduzir a sua pontua\u00e7\u00e3o em alguns pontos, mas apenas por um curto per\u00edodo. Se tiver v\u00e1rias consultas num curto per\u00edodo, o impacto pode acumular-se. Por isso, \u00e9 importante ser inteligente ao solicitar cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Os modelos de pontua\u00e7\u00e3o separam duas coisas:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Concentre-se em construir uma conta s\u00f3lida antes de expandir o seu perfil de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A diversifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 a variedade de tipos de contas de cr\u00e9dito no seu perfil. Representa 10% da sua pontua\u00e7\u00e3o FICO. Este fator tem pouco impacto inicialmente. No entanto, conhec\u00ea-lo pode ajud\u00e1-lo em futuras estrat\u00e9gias de constru\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A composi\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito tem duas parcelas:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Ter ambos pode aumentar a sua pontua\u00e7\u00e3o. Isto torna-se ainda mais importante \u00e0 medida que o seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito cresce.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n N\u00e3o se preocupe demasiado com a diversifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no in\u00edcio. Fa\u00e7a a gest\u00e3o da sua primeira conta de cr\u00e9dito com cuidado antes de diversificar. O hist\u00f3rico de pagamentos e a utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito s\u00e3o mais importantes para a sua pontua\u00e7\u00e3o inicial.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Your first credit score won\u2019t be a fixed number. It reflects how well you handle your initial credit activity. Most people see their scores between 500 and 700.. According to Experian, your first score depends on how you manage your credit utilization, payments, and the type of credit you open (experian.com<\/a>).<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n This range depends on their early credit management.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Diversos fatores influenciam a posi\u00e7\u00e3o da sua primeira pontua\u00e7\u00e3o dentro deste intervalo:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Lembre-se de que a sua primeira pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 apenas um ponto de partida, n\u00e3o um r\u00f3tulo permanente. Uma boa gest\u00e3o de cr\u00e9dito pode trazer grandes melhorias em poucos meses ap\u00f3s come\u00e7ar a utilizar o cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito inicial \u00e9 um ponto de partida, n\u00e3o um julgamento final. Embora uma pontua\u00e7\u00e3o mais elevada seja melhor, as pontua\u00e7\u00f5es mais baixas podem melhorar rapidamente com a\u00e7\u00f5es respons\u00e1veis.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Concentre-se em como a sua pontua\u00e7\u00e3o muda ao longo do tempo, e n\u00e3o apenas em onde come\u00e7a. Por exemplo, uma pontua\u00e7\u00e3o que sobe de 580 para 650 em seis meses demonstra uma boa gest\u00e3o do cr\u00e9dito e indica um potencial de crescimento futuro.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A sua primeira pontua\u00e7\u00e3o destaca \u00e1reas que precisam de ser melhoradas. Se for inferior ao que esperava, verifique o seu r\u00e1cio de utiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e o seu hist\u00f3rico de pagamentos para encontrar formas de a aumentar.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Os cart\u00f5es de cr\u00e9dito garantidos s\u00e3o uma forma f\u00e1cil de construir cr\u00e9dito a partir do zero. Exigem um dep\u00f3sito em dinheiro, que geralmente se torna o seu limite de cr\u00e9dito. Isto reduz o risco para as emissoras de cart\u00f5es e facilita a aprova\u00e7\u00e3o, mesmo para quem n\u00e3o tem hist\u00f3rico de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n A principal vantagem dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito garantidos \u00e9 que funcionam como cart\u00f5es de cr\u00e9dito comuns para construir um hist\u00f3rico de cr\u00e9dito. O seu hist\u00f3rico de pagamentos, utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e gest\u00e3o da conta s\u00e3o reportados \u00e0s ag\u00eancias de cr\u00e9dito, tal como acontece com outros cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Muitos cart\u00f5es de cr\u00e9dito garantidos oferecem op\u00e7\u00f5es de transi\u00e7\u00e3o para cart\u00f5es sem garantia ap\u00f3s a comprova\u00e7\u00e3o de utiliza\u00e7\u00e3o respons\u00e1vel. Algumas emissoras verificam as contas de seis em seis meses. Podem transformar o seu cart\u00e3o garantido num cart\u00e3o sem garantia e devolver o seu dep\u00f3sito de seguran\u00e7a. Isto melhora o seu relacionamento com o banco.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nO que significa realmente \"Cr\u00e9dito Invis\u00edvel\"<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
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A Origem da Sua Primeira Pontua\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito: Do \u200b\u200bZero ao Vis\u00edvel<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
Como come\u00e7a a sua jornada de cr\u00e9dito: abrir uma conta de cr\u00e9dito<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
O papel dos modelos de pontua\u00e7\u00e3o: FICO\u00ae e VantageScore<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Decifrar a sua pontua\u00e7\u00e3o inicial: fatores que importam imediatamente<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
Hist\u00f3rico de Pagamentos: A Base Inabal\u00e1vel de um Bom Cr\u00e9dito<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
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\u00cdndice de Utiliza\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito: Gerir os seus Valores Devidos<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Hist\u00f3rico de cr\u00e9dito: Tempo como construtor de confian\u00e7a<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Novo Cr\u00e9dito: Aplica\u00e7\u00f5es Estrat\u00e9gicas para o Crescimento<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Composi\u00e7\u00e3o do Cr\u00e9dito (Tipos de Cr\u00e9dito): Uma Considera\u00e7\u00e3o Futura<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Que pontua\u00e7\u00e3o deve esperar inicialmente?<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
Sem uma \"Pontua\u00e7\u00e3o Inicial\" espec\u00edfica, mas sim uma faixa geral.<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Compreender o Significado da Sua Primeira Pontua\u00e7\u00e3o<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Que a\u00e7\u00f5es s\u00e3o mais eficazes para construir cr\u00e9dito?<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
O poder de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito garantido<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Explorar Empr\u00e9stimos para Constru\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n