A maioria das pessoas sabe o valor da presta\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o antes de perceber como \u00e9 calculada. O banco fornece um valor, voc\u00ea verifica se se enquadra no seu or\u00e7amento e assina o contrato. Mas compreender exatamente como \u00e9 formado esse valor pode poupar dezenas de milhares de euros ao longo da dura\u00e7\u00e3o do financiamento.<\/p>\n
De acordo com Taxa de banco<\/a>Nos Estados Unidos, a taxa de juro m\u00e9dia para um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o fixo a 30 anos ser\u00e1 de 6,8% em 2026. Para um empr\u00e9stimo de 350.000 d\u00f3lares, isto resulta numa presta\u00e7\u00e3o mensal de capital e juros de aproximadamente 2.281 d\u00f3lares. Compreender os fatores que influenciam este valor confere-lhe um poder de negocia\u00e7\u00e3o real.<\/p>\n Este guia detalha cada componente do pagamento de uma hipoteca, mostra a f\u00f3rmula exata que os credores utilizam e apresenta tr\u00eas exemplos reais para que possa calcular o seu pr\u00f3prio pagamento com confian\u00e7a.<\/p>\n Uma presta\u00e7\u00e3o mensal de hipoteca tem quatro componentes: capital (o saldo em d\u00edvida que paga), juros (a taxa cobrada pelo credor pelo empr\u00e9stimo), impostos sobre a propriedade (recolhidos em garantia) e seguro de habita\u00e7\u00e3o (tamb\u00e9m em garantia). Juntos, estes componentes s\u00e3o designados por PITI (capital, juros, seguros e impostos). Os juros predominam nas primeiras presta\u00e7\u00f5es, enquanto as presta\u00e7\u00f5es subsequentes s\u00e3o, na sua maioria, referentes ao capital. A maioria das calculadoras online apenas mostra o valor do capital mais os juros; a sua presta\u00e7\u00e3o real ser\u00e1 15% a 25% superior quando forem inclu\u00eddos os impostos e os seguros.<\/p>\n Quando or\u00e7amentar a compra de uma casa, calcule sempre o PITI (capital, juros e seguros), e n\u00e3o apenas o P+I (capital e juros).<\/p>\n A f\u00f3rmula padr\u00e3o para o c\u00e1lculo da presta\u00e7\u00e3o mensal de uma hipoteca \u00e9: M = P[r(1+r)^n] \/ [(1+r)^n \u2248 1]. Em que M \u00e9 a presta\u00e7\u00e3o mensal, P \u00e9 o montante principal do empr\u00e9stimo, r \u00e9 a taxa de juro mensal (taxa anual dividida por 12) e n \u00e9 o n\u00famero total de presta\u00e7\u00f5es (anos multiplicados por 12). Um empr\u00e9stimo de 300.000$ a uma taxa de 6,8% durante 30 anos resulta numa presta\u00e7\u00e3o mensal de 1.955,39$ (capital + juros).<\/p>\nO que comp\u00f5e uma presta\u00e7\u00e3o mensal de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n
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Explica\u00e7\u00e3o da f\u00f3rmula de pagamento da hipoteca<\/h2>\n