\n| Torne-se um utilizador autorizado numa conta antiga.<\/td>\n | 30 a 60 dias<\/td>\n | 15 a 40 pontos<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\nUtilizando a utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito como fator de pontua\u00e7\u00e3o<\/h2>\nA utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e9 atualizada sempre que a sua institui\u00e7\u00e3o emitente reporta o seu saldo \u00e0s ag\u00eancias de cr\u00e9dito, geralmente mensalmente, na data de fecho da fatura. Para maximizar esta vantagem, pague os seus cart\u00f5es antes da data de fecho da fatura (e n\u00e3o da data de vencimento), uma vez que o saldo reportado \u00e9 o da data de fecho. Distribuir os saldos por v\u00e1rios cart\u00f5es \u00e9 menos eficaz do que simplesmente pagar um \u00fanico cart\u00e3o at\u00e9 que o saldo fique abaixo dos 10%. Solicitar um aumento do limite de cr\u00e9dito sem efetuar novas despesas reduz imediatamente a sua percentagem de utiliza\u00e7\u00e3o, sem exigir qualquer pagamento.<\/p>\n \n- A entidade gestora do seu cart\u00e3o informa o saldo na data de fecho da fatura, e n\u00e3o na data de vencimento.<\/li>\n
- Efetue o pagamento antes da data de fecho para que o saldo reportado aos organismos de fiscaliza\u00e7\u00e3o seja inferior.<\/li>\n
- Aceda \u00e0 sua conta para encontrar a data de fecho do seu extrato (geralmente 21 a 25 dias antes do vencimento).<\/li>\n
- Pague menos de 10% do seu limite antes da data de fecho para obter o m\u00e1ximo benef\u00edcio na sua pontua\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n
Por experi\u00eancia pr\u00f3pria: Uma farmac\u00eautica que solicitou um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o tinha uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito FICO de 689, 11 pontos abaixo do m\u00ednimo de 700 exigido pela institui\u00e7\u00e3o financeira. A sua utiliza\u00e7\u00e3o total do cr\u00e9dito era de 35% (4.200 d\u00f3lares de um limite dispon\u00edvel de 12.000 d\u00f3lares). Ela pagou 1.200 d\u00f3lares para reduzir o saldo para 25%, mas a sua pontua\u00e7\u00e3o subiu apenas 8 pontos. Analisando mais a fundo: um dos cart\u00f5es tinha um saldo de 2.800 d\u00f3lares num limite de 3.000 d\u00f3lares, o que representa uma utiliza\u00e7\u00e3o de 93% nesse \u00fanico cart\u00e3o. Ela reduziu o saldo para 600 d\u00f3lares. A sua pontua\u00e7\u00e3o subiu 29 pontos num \u00fanico ciclo de fatura\u00e7\u00e3o, chegando aos 718. O seu financiamento imobili\u00e1rio foi aprovado com uma melhor taxa de juro, poupando 187 d\u00f3lares por m\u00eas.<\/em><\/p>\nComo contestar erros no relat\u00f3rio de cr\u00e9dito<\/h2>\nPara contestar um erro no seu relat\u00f3rio de cr\u00e9dito, obtenha os seus relat\u00f3rios gratuitos em annualcreditreport.com, identifique o item incorreto, re\u00fana a documenta\u00e7\u00e3o comprovativa e, em seguida, apresente uma contesta\u00e7\u00e3o junto da ag\u00eancia de cr\u00e9dito respons\u00e1vel pelo erro (Equifax, Experian ou TransUnion) online, por correio ou por telefone. As ag\u00eancias t\u00eam 30 dias para investigar. Os erros comuns incluem contas que n\u00e3o lhe pertencem, registos incorretos de pagamentos em atraso, contas duplicadas e informa\u00e7\u00f5es desatualizadas ap\u00f3s o per\u00edodo de 7 anos de vig\u00eancia do relat\u00f3rio. O processo de contesta\u00e7\u00e3o \u00e9 totalmente gratuito.<\/p>\n \n- Contas pertencentes a outra pessoa com um nome semelhante.<\/li>\n
- Os pagamentos atrasados \u200b\u200b\u200b\u200bforam reportados incorretamente quando pagou atempadamente.<\/li>\n
- Contas que aparecem como abertas, mas que fechou.<\/li>\n
- Saldos ou limites de cr\u00e9dito incorretos<\/li>\n
- Registos antigos negativos que aparecem ap\u00f3s o per\u00edodo de reporte de 7 anos.<\/li>\n
- Contas fraudulentas abertas por ladr\u00f5es de identidade<\/li>\n<\/ul>\n
A estrat\u00e9gia de utilizador autorizado: melhoria em 60 a 90 dias<\/h2>\nAo ser adicionado como utilizador autorizado num cart\u00e3o de cr\u00e9dito antigo de um familiar ou pessoa de confian\u00e7a, com uma utiliza\u00e7\u00e3o baixa e um hist\u00f3rico de pagamentos irrepreens\u00edvel, todo o hist\u00f3rico desta conta passa a constar no seu relat\u00f3rio de cr\u00e9dito. Isto pode acrescentar anos \u00e0 sua idade de cr\u00e9dito e melhorar imediatamente os seus indicadores de utiliza\u00e7\u00e3o. N\u00e3o precisa de usar o cart\u00e3o de facto; o simples facto de estar listado como utilizador autorizado j\u00e1 gera o benef\u00edcio na pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. O titular principal do cart\u00e3o continua a ser o \u00fanico respons\u00e1vel pelo saldo.<\/p>\n \n- Pe\u00e7a a um familiar com excelente cr\u00e9dito para o adicionar como utilizador autorizado no cart\u00e3o mais antigo e com menor utiliza\u00e7\u00e3o que possua.<\/li>\n
- N\u00e3o precisa de usar o cart\u00e3o; basta estar registado.<\/li>\n
- O hist\u00f3rico completo da conta (idade, hist\u00f3rico de pagamentos, utiliza\u00e7\u00e3o) aparece no seu relat\u00f3rio.<\/li>\n
- O titular principal \u00e9 respons\u00e1vel pelo saldo que assume sem qualquer responsabilidade.<\/li>\n<\/ol>\n
Por experi\u00eancia pr\u00f3pria: Um jovem de 22 anos, rec\u00e9m-licenciado, tinha um hist\u00f3rico de cr\u00e9dito limitado, apenas um empr\u00e9stimo estudantil e um cart\u00e3o de cr\u00e9dito garantido, ambos com menos de dois anos. A sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito era de 641. A sua m\u00e3e adicionou-o como utilizador autorizado no seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito de 14 anos, com um hist\u00f3rico de pagamentos impec\u00e1vel e uma utiliza\u00e7\u00e3o de apenas 8%. Em 45 dias, a sua pontua\u00e7\u00e3o saltou para 694. Solicitou um cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem garantia e foi aprovado. Seis meses depois, a sua pontua\u00e7\u00e3o era de 726, sem que tivesse efetuado um \u00fanico pagamento adicional para al\u00e9m das suas obriga\u00e7\u00f5es existentes.<\/em><\/p>\nO que n\u00e3o fazer quando tenta aumentar a sua pontua\u00e7\u00e3o<\/h2>\nEvite estes erros comuns na constru\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito: fechar contas antigas (reduz a idade do cr\u00e9dito e aumenta a utiliza\u00e7\u00e3o), solicitar v\u00e1rios cart\u00f5es novos ao mesmo tempo (v\u00e1rias consultas de cr\u00e9dito indicam dificuldades financeiras), utilizar empresas de repara\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito que cobram taxas por servi\u00e7os gratuitos e pagar d\u00edvidas em cobran\u00e7a sem um acordo de pagamento por escrito para exclus\u00e3o (a d\u00edvida paga ainda constar\u00e1 no seu relat\u00f3rio at\u00e9 7 anos). Nenhuma empresa leg\u00edtima pode remover legalmente informa\u00e7\u00f5es negativas precisas antes de expirar o prazo de 7 anos para o relat\u00f3rio.<\/p>\n \n\n\n| Erro<\/th>\n | Por que d\u00f3i<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n | \n\n| Cancelamento de cart\u00f5es de cr\u00e9dito antigos<\/td>\n | Reduz a idade do cr\u00e9dito e aumenta a utiliza\u00e7\u00e3o simultaneamente.<\/td>\n<\/tr>\n | \n| Solicitar mais de 4 cart\u00f5es num m\u00eas<\/td>\n | M\u00faltiplas consultas de cr\u00e9dito indicam dificuldades financeiras para os credores.<\/td>\n<\/tr>\n | \n| Pagar uma d\u00edvida em cobran\u00e7a sem acordo de pagamento para exclus\u00e3o.<\/td>\n | A cobran\u00e7a paga ainda consta do relat\u00f3rio at\u00e9 7 anos.<\/td>\n<\/tr>\n | \n| Pagando \u00e0s empresas de repara\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/td>\n | Tudo o que eles fazem, pode fazer sozinho e de forma gratuita.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\nPerguntas frequentes<\/h2>\nP: Quantos pontos posso realisticamente aumentar a minha pontua\u00e7\u00e3o em 90 dias?<\/strong>
\nR: Com a\u00e7\u00f5es agressivas, redu\u00e7\u00e3o do consumo, contesta\u00e7\u00e3o de erros e utiliza\u00e7\u00e3o da estrat\u00e9gia de utilizador autorizado, os ganhos de 40 a 80 pontos em 90 dias s\u00e3o realistas para muitas pessoas. As melhorias no consumo s\u00e3o as mais r\u00e1pidas e previs\u00edveis. Use o Calculadora de Score de Cr\u00e9dito<\/a> Na ToolsTechnique, pode modelar o seu percurso de melhoria.<\/p>\nP: Liquidar uma d\u00edvida em cobran\u00e7a ajuda a melhorar a minha pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong>
\nR: Nos modelos FICO mais recentes (FICO 9, FICO 10) e no VantageScore 4.0, as cobran\u00e7as pagas s\u00e3o completamente ignoradas, o que pode proporcionar uma melhoria significativa na pontua\u00e7\u00e3o. Tente negociar um acordo escrito de pagamento para exclus\u00e3o antes de efetuar o pagamento, no qual o credor remove a cobran\u00e7a por completo. As taxas de sucesso variam, mas vale a pena tentar antes de pagar sem condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\nP: Um aumento do limite de cr\u00e9dito afetar\u00e1 a minha pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/strong>
\nR: Um pedido de aumento de limite pode implicar uma consulta de cr\u00e9dito (redu\u00e7\u00e3o tempor\u00e1ria de 5 a 10 pontos na pontua\u00e7\u00e3o). Se for aprovado, a sua taxa de utiliza\u00e7\u00e3o cai imediatamente, resultando geralmente num ganho l\u00edquido na pontua\u00e7\u00e3o num ciclo de fatura\u00e7\u00e3o. Antes de avan\u00e7ar, pergunte \u00e0 sua operadora se o pedido envolver\u00e1 uma consulta de cr\u00e9dito ou uma consulta tempor\u00e1ria. Muitas operadoras realizam agora consultas tempor\u00e1rias para pedidos de aumento de limite.<\/p>\nP: \u00c9 poss\u00edvel aumentar a minha pontua\u00e7\u00e3o em 100 pontos?<\/strong>
\nR: Com certeza, mas os prazos variam entre 3 meses a 2 anos, dependendo do seu ponto de partida. As pessoas com uma elevada utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e um hist\u00f3rico de pagamentos impec\u00e1vel observam, geralmente, um aumento de 100 pontos em 6 a 9 meses atrav\u00e9s da redu\u00e7\u00e3o sistem\u00e1tica do saldo em d\u00edvida. Calculadora de Score de Cr\u00e9dito<\/a> Consegue identificar as \u00e1reas de melhoria com maior impacto.<\/p>\nP: Como \u00e9 que um bom hist\u00f3rico de cr\u00e9dito pode gerar poupan\u00e7as a longo prazo?<\/strong>
\nR: A mudan\u00e7a de um cr\u00e9dito normal para um excelente permite, geralmente, poupar 150.000 a 300.000 d\u00f3lares em juros ao longo da vida de empr\u00e9stimos. A diferen\u00e7a entre uma pontua\u00e7\u00e3o de 640 e 740 pode significar uma taxa de hipoteca 1% mais baixa (poupan\u00e7a de 170 d\u00f3lares por m\u00eas num empr\u00e9stimo de 300.000 d\u00f3lares), uma taxa de financiamento autom\u00f3vel 3% mais baixa e ofertas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito com juros de 16% em vez de 26% ao ano. Use o Calculadora de Pagamento de D\u00edvidas<\/a> Para ver como as suas taxas atuais afetam o prazo de pagamento.<\/p>\nComece a melhorar a sua pontua\u00e7\u00e3o esta semana<\/h2>\nTr\u00eas a\u00e7\u00f5es imediatas: aceda gratuitamente a annualcreditreport.com e procure erros, calcule a utiliza\u00e7\u00e3o de cada cart\u00e3o e pague qualquer saldo acima de 30%, e configure o pagamento autom\u00e1tico em todas as suas contas para evitar atrasos nos pagamentos futuros.<\/p>\n Acompanhe o seu progresso gratuitamente. Calculadora de Score de Cr\u00e9dito<\/a> Na ToolsTechnique, e crie o seu plano de pagamento de saldo com o Calculadora de Pagamento de D\u00edvidas<\/a>.
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